열심히 일했을 뿐인데, 정작 국민연금이 깎이는 이유가 있다는 사실 알고 계셨나요? 바로 ‘재직자 노령연금 감액제도’ 때문입니다. 국민연금을 받으면서도 일정 금액 이상의 근로소득이나 사업소득이 있으면 연금 수령액이 최대 50%까지 깎일 수 있는 제도인데요. 이 글에서는 월급여별로 국민연금이 얼마나 감액되는지 구체적인 예시와 함께 자세히 알아보겠습니다. 또한 감액 없이 연금을 온전히 받을 수 있는 꿀팁도 공유해 드릴게요. 열심히 일해서 번 소득 때문에 그동안 성실히 납부한 국민연금마저 깎이는 억울한 상황, 같이 해결 방법을 찾아볼까요?
열심히 일했을 뿐인데, 국민연금이 깎이는 이유
평생 열심히 일하며 국민연금을 꼬박꼬박 납부했는데, 정작 연금을 받을 때 연금액이 깎일 수 있다는 사실. 알고 계셨나요? 바로 재직자 노령연금 감액제도 때문입니다.
재직자 노령연금 감액제도란?
재직자 노령연금 감액제도는 국민연금 수급권자가 일정 수준 이상의 소득이 있으면 연금액을 최대 50%까지 삭감하는 제도예요. 이는 노령연금 수급 초기 5년 동안 적용되는데, 여기서 말하는 소득에는 근로소득과 사업소득이 포함됩니다. 하지만 이자소득이나 배당소득, 연금소득 등은 포함되지 않아요.
※ 노령연금이 뭔가요? 여기서 말하는 노령연금은 우리가 흔히 국민연금이라 부르는 것과 동일한 개념이에요. 어르신분들 중 노령연금과 기초연금을 햇갈려 하시는 분들이 있는데, 그 차이에 대해 더 자세히 알고 싶다면 '국민연금의 노령연금과 기초노령연금의 차이' 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.
2024년 기준 A값과 초과소득월액
매년 감액 기준이 되는 금액이 달라지는데, 이를 A값이라고 부릅니다. A값은 국민연금 전체 가입자의 평균 월 소득액을 의미하는데요. 2024년의 경우 2023년보다 4.5% 증가한 2,989,237원이에요.
국민연금 A값: 2,989,237원 (2024년 기준)
자신의 소득에서 A값을 뺀 금액을 초과소득월액이라고 하는데, 이 초과소득월액이 클수록 국민연금 감액폭도 커집니다. 단, 이때의 근로소득은 연봉이 아닌 공제 후 금액이며, 사업소득은 매출액이 아닌 필요경비를 제외한 금액이라는 점 기억해 주세요.
근로소득별 국민연금 감액 예시
그렇다면 구체적으로 어느 정도의 근로소득이 있을 때 국민연금이 얼마나 깎일까요? 1년 이상 계속 근무한 경우를 가정할 때 월 급여별 국민연금 감액 정도를 정리해 보았습니다.
| 월 급여 | 국민연금 월 감액 |
|---|---|
| 400만원 초과 | 5만원 미만 |
| 505만원 이상 | 5만원 ~ 15만원 미만 |
| 610만원 이상 | 15만원 ~ 30만원 미만 |
| 715만원 이상 | 30만원 ~ 50만원 미만 |
| 820만원 이상 | 50만원 이상 |
즉, 월 급여가 높을수록 국민연금 감액폭도 최대 50%까지 커진다는 것을 알 수 있습니다. 열심히 일해서 높은 소득을 얻었더니, 정작 그 소득 때문에 그동안 꾸준히 납부해온 국민연금마저 깎이게 되는 셈이죠. 게다가 국민연금을 많이 받게 되면 건강보험료 부담까지 더 커질 수 있습니다. 관련 내용이 궁금하시다면 ‘국민연금 수령액이 많으면 건강보험료 폭탄?‘ 포스팅을 참고해 보시기 바랍니다.
감액 없이 국민연금 받는 꿀팁, 연기연금 제도 활용하기
국민연금을 받을 때 감액되는 분들은 속상하실텐데, 감액 없이 연금을 온전히 받을 수 있는 방법이 있습니다. 바로 연기연금 제도를 활용하는 거예요.
연기연금 제도란?
연기연금 제도는 국민연금 수급권을 얻은 후 본인이 원하는 시기까지 연금 수령을 미루는 제도입니다. 노령연금을 수급할 수 있는 날부터 최대 5년까지 연기할 수 있어요.
연금 지급을 연기하는 기간에는 매년 7.2%의 연금액이 더해집니다. 5년을 연기하면 무려 36%나 연금액이 늘어나는 셈이죠. 연기연금을 신청하면 재직자 노령연금 감액 걱정 없이 오히려 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.
✅ 연기연금, 이렇게 활용하세요
- 연금 수급권을 얻은 후 최대 5년까지 연기 신청 가능
- 연기비율은 50%, 60%, 70%, 80%, 90%, 전부 중 선택
- 연기 기간 동안 매년 7.2%씩 연금액 증가
- 연기 후 다시 연금을 수령할 때는 증액된 연금액으로 지급
조기노령연금 vs 연기연금, 장수할수록 연기연금이 유리!
국민연금에는 연기연금과 반대로 최대 5년 일찍 연금을 받을 수 있는 조기노령연금 제도도 있습니다. 그렇다면 조기노령연금과 연기연금 중 어떤 것이 더 유리할까요?
65세부터 월 100만원의 노령연금을 받을 수 있는 분이 60세에 조기노령연금을, 70세에 연기연금을 신청했을 때를 비교해 볼게요.
| 나이 | 조기연금 60세 수령 | 노령연금 65세 수령 | 연기연금 70세 수령 |
|---|---|---|---|
| 60~65세 | 4,200만원 | 0 | 0 |
| 65~70세 | 8,400만원 | 6,000만원 | 0 |
| 70~75세 | 12,600만원 | 12,000만원 | 8,160만원 |
| 75~80세 | 16,800만원 | 18,000만원 | 16,320만원 |
| 80~85세 | 21,000만원 | 24,000만원 | 24,480만원 |
| 85~90세 | 25,200만원 | 30,000만원 | 32,640만원 |
| 90~95세 | 29,400만원 | 36,000만원 | 40,800만원 |
| 95~100세 | 33,600만원 | 42,000만원 | 48,960만원 |
80세를 기준으로 75세까지는 조기노령연금의 수령액이 가장 많지만, 85세가 넘어가면 오히려 연기연금의 수령액이 가장 많아집니다. 100세까지 산다고 가정하면 연기연금이 조기노령연금보다 무려 1억 5,360만원이나 더 많아지죠.
내게 맞는 연금 수령 전략은?
오래 살 자신이 없거나 국민연금 재정을 불안해하지 않는다면 연기연금이 유리합니다. 하지만 요즘은 기초연금 감액 등의 문제로 국민연금 월 수령액을 줄이기 위해 ‘먼저 받고 보자’는 분들도 많아지고 있죠. 관련된 내용은 다음 포스팅을 참고해주세요.
국민연금 많이 받으면 기초연금도 깎일 수 있어요
국민연금과 기초연금, 두 가지 연금을 중복으로 받고 계신 어르신들이 많은데요. 국민연금 연계감액제도에 대해 꼭 알아두셔야 합니다. 이 제도 때문에 국민연금을 많이 받으면 기초연금이 깎일 수 있거든요.
국민연금 연계감액제도란?
국민연금 연계감액제도는 국민연금 급여액이 일정 수준을 넘으면 기초연금을 감액하는 제도예요. 2024년 기준, 국민연금 수령액이 기초연금의 1.5배인 502,200원 이상 받고 계신 분들이 대상이 됩니다.
국민연금 연계감액 기준 월 수령액: 502,200원
보건복지부에 따르면 전체 기초연금 수급자 700만 명 중 약 38만 명이 이 제도로 인해 매달 평균 7만원의 기초연금을 덜 받고 있다고 합니다. 최대 감액 금액은 기초연금 최대 지급액의 절반인 16만 7,400원에 달한다니 상당한 금액이 아닐 수 없네요.
국민연금 수령액별 기초연금 감액 예시
그렇다면 국민연금을 얼마나 받아야 기초연금이 얼마큼 깎일까요? 아래의 표를 참고해 주세요.
| 국민연금 수령액 | 평균 기초연금 감액 |
|---|---|
| 60만원 | 약 5만원 |
| 70만원 | 약 6만 5천원 |
| 80만원 | 약 7만 5천원 |
| 90만원 | 약 9만원 |
| 100만원 | 약 9만 5천원 |
하지만 주의하실 점이 있어요. 같은 국민연금을 받아도 가입 기간, 납부 금액, 가입 시기에 따라 깎이는 기초연금 액수가 달라질 수 있습니다. 국민연금 가입 기간이 12년 이하면 감액 없이 전액 기초연금을 받지만, 12년을 초과할 경우 1년마다 약 1만원씩 추가 감액된다고 보시면 됩니다.
혹시 본인의 정확한 감액 금액이 궁금하시다면 국민연금공단 콜센터 ☎1355로 문의해 보시는 것이 좋겠네요!
현행 감액제도에 대한 가입자들의 불만
사실 국민연금을 많이 받는다는 이유로 기초연금까지 깎이는 것은 마냥 반가운 일은 아닙니다. 오랜 기간 국민연금을 성실하게 납부하고 더 많은 연금을 받게 된 어르신들일수록 오히려 기초연금을 더 적게 받게 되니 상대적 박탈감을 느낄 수밖에 없겠죠.
“열심히 일해서 국민연금 더 많이 받는 사람이 왜 기초연금은 적게 받아야 하는 거야?”
국민연금을 많이 받는 고액 수령자 분들이라면 기초연금뿐만 아니라 국민연금 제도 자체에서도 여러 가지 불합리함을 겪을 수 있습니다. 이와 관련해서는 ‘국민연금 고액수령자에게 불리한 5가지 문제점‘ 포스팅에서 자세히 다루고 있으니 관심 있으신 분들은 꼭 읽어보시기 바랍니다.
마무리
지금까지 국민연금 감액제도와 연계감액제도에 대해 자세히 알아보았습니다. 근로소득이나 국민연금 수령액이 높을수록 연금이 깎이게 되는데, 열심히 노력한 댓가치고는 서운함이 크실거에요. 하지만 연기연금 제도를 잘 활용한다면 감액 걱정 없이 오히려 연금을 더 많이 받을 수도 있습니다. 국민연금에 관해 궁금한 점이 더 있으시다면 다른 포스팅 꼭 읽어보시고요. 그리고 이 글이 도움이 되셨다면 주위 분들과 정보를 공유해주시면 감사하겠습니다. 어르신분들 앞날에 건강과 행복이 가득하시길 기원할게요!