사업을 운영하시다 보면 자금 융통에 어려움을 겪는 일이 빈번할 텐데요. 특히 담보력이 부족하고 신용도가 낮아 은행에서 대출받기가 쉽지 않은 소상공인 사장님들에게 사업자 햇살론은 단비와 같은 존재입니다. 이번 포스팅에서는 사업자 햇살론의 개념부터 신청 자격, 한도, 금리, 구비 서류까지 신청에 필요한 모든 내용을 꼼꼼하게 짚어드리려고 해요. 사업자금 마련에 고민이 많으신 분들께 유용한 정보가 되시기를 바랍니다!
개인사업자 신용대출 받기가 어려운 이유
사업을 운영하시는 분들이라면 누구나 자금 융통에 어려움을 겪어보셨을 것입니다. 특히 신용대출을 받기가 쉽지 않죠. 금융기관 입장에서는 정기적인 월급을 받는 직장인에 비해 매출이 불확실한 사업자에게 신용대출을 해주는 것이 리스크가 크기 때문이에요.
대부분의 금융기관에서는 정부 보증을 기반으로 한 정책금융상품을 중심으로 사업자 대출을 실행하고 있습니다. 정부의 지원을 받는 만큼 금융기관이 부담해야 할 위험이 줄어들기 때문이죠.
저신용 · 저소득 사업자를 위한 사업자 햇살론
하지만 이런 정책 금융상품조차 받기 힘든 분들이 있습니다. 바로 신용등급이 낮거나 소득이 적은 사업자분들인데요. 이런 분들을 위해 신용보증재단에서 보증서를 발급해주는 특별한 대출 상품이 있습니다. 바로 ‘사업자 햇살론’입니다!
사업자 햇살론의 특징 💯
- 신용등급이 낮아도 대출 가능
- 소득이 적어도 대출 가능
- 신용보증재단의 보증서 발급
- 최대 대출한도 2,000만원
- 상환 기간 5년 이내
이처럼 사업자 햇살론은 저신용, 저소득 사업자분들이 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 마련된 상품입니다.
꼭 기억해야 할 사업자 햇살론의 장점!
- 보증서 발급으로 신용등급에 큰 영향을 받지 않아요.
- 연소득 3,000만원 이하여도 대출이 가능해요.
- 최대 2,000만원까지 대출 가능!
그동안 자금 융통에 어려움을 겪으셨던 사장님들, 사업자 햇살론을 통해 새로운 기회를 만들어보시는 건 어떨까요? 그럼 지금부터 사업자 햇살론에 대해서 좀 더 자세히 알아보도록 하겠습니다. 만약 근처에 지역신용보증재단이 있으시다면 직접 방문하면 도움을 요청해보는 것도 좋습니다.
사업자 햇살론이란?
햇살론은 신용도와 소득 수준이 낮아 일반 금융상품을 이용하기 어려운 분들을 위해 만들어진 보증부대출 상품입니다. 금융기관에서 대출을 받고 싶어도 담보 능력이 부족한 분들에게 큰 도움이 되죠.
근로자 햇살론의 경우 서민금융진흥원에서 보증을 서주지만, 사업자 햇살론은 지역신용보증재단이 신용보증을 지원합니다. 이를 통해 소상공인 사장님들도 제도권 금융기관을 이용할 수 있게 되었어요.
사업자 햇살론 대출 조건
사업자 햇살론은 저신용자와 저소득자를 위한 상품인 만큼, 대출을 받으려면 다음 두 가지 조건 중 하나를 충족해야 합니다.
| 구분 | 조건 |
|---|---|
| 저신용자 | – 연간 소득 4,500만원 이하 이면서 – 개인신용평점(NICE) 744점 이하인 경우 |
| 저소득자 | – 연간 소득 3,500만원 이하인 경우 |
단, 위의 조건에 부합하더라도 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
사업자 햇살론 자금 용도별 대출 한도
사업자 햇살론의 대출 한도는 자금 용도에 따라 달라집니다. 자금 용도는 크게 세 가지로 나뉘는데요, 바로 운영자금, 창업자금, 대환자금입니다.
1. 운영자금
사업을 운영하는 데 필요한 자금으로, 최대 2,000만원까지 대출 가능합니다.
2. 창업자금
사업을 처음 시작할 때 필요한 자금으로, 임차보증금을 포함하여 최대 5,000만원까지 대출 가능합니다. 창업자금의 경우 임차보증금까지 포함되어 있어 창업 초기 자금 부담을 크게 줄일 수 있죠.
3. 대환자금
기존에 받은 대출을 갚기 위한 자금으로, 최대 3,000만원까지 대출 가능합니다. 단, 대환 대상은 대부업체, 캐피탈회사, 저축은행 및 신용카드업을 겸영하는 은행과 신용카드사의 20% 이상 고금리 채무에 한정됩니다.
사업자 햇살론의 대출 금리 특징
사업자 햇살론은 신용보증재단의 지원을 받는 대출 상품인 만큼, 대출 금리가 일반적인 상품과는 조금 다릅니다. 일반적으로 대출 금리는 기본금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 차감하여 결정됩니다. 하지만 사업자 햇살론은 매월 별도로 정해진 상한금리(10.5%) 내에서 대출을 신청한 금융기관이 자체적으로 금리를 결정합니다.
사업자 햇살론 취급 금융기관
사업자 햇살론은 제2금융권(상호금융업권)에 속하는 다음의 금융기관에서 취급합니다.
- 단위농협
- 단위수협
- 신협
- 산림조합
- 새마을금고
- 저축은행
사업자 햇살론 금리 요약 ✔
- 매월 통지되는 상한금리(현재 10.5%) 이내에서 금리 결정
- 금융기관별로 금리가 상이할 수 있음
따라서 사업자 햇살론 신청을 고려중이신 분들은 각 금융기관의 금리를 미리 알아보고 비교하는 것이 중요합니다. 같은 상한금리 안에서도 금융기관마다 금리 차이가 있을 수 있기 때문이죠.
사업자 햇살론 대출 기간 및 상환 방법
| 자금 용도 | 거치 기간 | 대출 기간 | 상환 방법 |
|---|---|---|---|
| 운영자금 | 1년 | 4년 | 원금 균등 분할 상환 |
| 창업자금 | 1년 | 4년 | 원금 균등 분할 상환 |
| 대환자금 | 없음 | 5년 이내 | 원금 균등 분할 상환 |
사업자 햇살론의 대출 기간은 최대 5년으로, 본인의 상황에 맞게 선택할 수 있습니다. 다만 자금 용도에 따라 거치 기간과 대출 기간이 다소 상이합니다.
사업자 햇살론 신청 방법 및 필요 서류
신청 절차
- 협약 금융기관 방문 및 상담
- 필요 서류 제출
- 금융회사가 관할 지역신용보증재단에 서류 송부
- 신용보증재단의 현장 실사 및 보증 심사
- 전자보증서 발급 및 금융회사 통보
- 금융회사의 대출 실행
사업자 햇살론을 신청하기 위해서는 협약 금융기관에 직접 방문하여 상담을 받는 것이 가장 먼저 선행되어야 합니다. 이후 금융회사가 요구하는 다음 서류를 제출하면, 금융회사는 이를 관할 지역신용보증재단에 송부합니다.
필요 서류
- 사업자등록증(무등록 소상공인의 경우 확인서)
- 사업장 임대차 계약서
- 사업소득 원천징수 영수증
- 소득금액증명원 등
신용보증재단은 현장 실사를 통해 사업 영위 여부를 확인하고, 자체 심사 기준에 따라 보증 심사를 진행합니다. 심사에 문제가 없다면 전자보증서를 발급하여 금융회사에 통보하고, 금융회사는 이를 담보로 사업자에게 햇살론 대출을 실행하게 됩니다.
사업자 햇살론 신청이 어렵게 느껴지실 수도 있겠지만, 절차를 하나씩 차근차근 밟아나가다 보면 큰 어려움 없이 대출을 받으실 수 있을 것입니다. 협약 금융기관의 도움을 적극 활용하시고, 필요 서류도 빠짐없이 준비하시기 바랍니다.
Q1. 후기를 보면 신청 후 기간이 오래 걸린다던데 이유가 무엇인가요?
A1. 사업자 햇살론을 신청해 본 분들은 공감하시겠지만, 신청 과정에서 가장 시간이 오래 걸리는 부분은 다음의 두 단계입니다. 첫 번째 “금융회사에서 지역신용보증재단으로 서류 송부”, 두 번째 “지역신용보증재단의 심사 기간”이죠. 특히 지역신용보증재단의 업무량이 많을 경우, 보증 심사에만 한 달 이상이 소요되는 경우도 종종 발생합니다.
Q2. 보증 심사를 빨리 받아야 하는데, 지연되면 어떻하죠?
A2.만약 보증 심사가 지나치게 오래 걸린다면, 금융회사에 독촉하는 것이 좋습니다. 금융회사도 신용보증재단에 독촉을 하게 되므로, 어느 정도 보증 심사 기간을 단축시킬 수 있습니다.
마무리
사업자 햇살론은 담보력과 신용도가 부족한 소상공인들에게 새로운 기회를 제공하는 고마운 존재입니다. 자금 용도에 맞는 대출 조건을 꼼꼼히 살피시고, 신청 시 필요 서류 준비와 금융회사와의 소통을 철저히 해주세요. 진행 과정을 수시로 체크하는 것이 좋습니다. 사업자 햇살론이 어려운 시기마다 든든한 버팀목이 되어 드릴 수 있기를 바라며, 대한민국의 모든 소상공인 사장님들의 건승과 발전을 진심으로 기원할게요. 포기하지 마시고 끝까지 도전해보시기 바랍니다.