신용점수가 낮아 일반 금융권 대출을 받기 어려운 분들을 위해 서민금융진흥원에서 ‘최저신용자 특례보증’ 상품을 마련했습니다. 이 제도는 저소득층과 낮은 신용등급을 가진 분들께 정식 금융기관을 통해 대출받을 수 있는 기회를 열어줍니다. 불법 사금융으로 인한 피해 위험을 줄이고, 합법적인 대출 혜택을 받을 수 있게 해주는 것이죠. 본 포스팅에서는 최저신용자 특례보증의 자격요건, 이용제한 대상, 대출한도와 금리 등 핵심 내용을 자세히 살펴보겠습니다.
신용점수가 낮아도 대출 가능한 ‘최저신용자 특례보증’
안녕하세요? 여러분께 도움이 될 만한 정보를 알려드리겠습니다. 바로 서민금융진흥원에서 제공하는 ‘최저신용자 특례보증’에 관한 것인데요. 이 상품은 신용점수가 낮아서 일반 금융권 대출이 어려운 고객들을 위해 마련된 대출 상품입니다. 금융권의 문턱이 높아 불법사금융 등의 피해를 입을 수 있는 분들께 정식 대출 기회를 열어주는 셈이죠.
대상자 요건
- 햇살론 15 보증이 거절된 분 (최근 6개월 이내)
- 개인신용평점 하위 10% 이내
- 연소득 4,500만원 이하
위 세 가지 조건을 모두 충족해야 최저신용자 특례보증 신청이 가능합니다.
이용 제한 대상
단, 서민금융진흥원 신용보증규정에 따라 다음과 같은 경우에는 이용이 제한됩니다.
- 현재 연체 중인 자
- 서금원 보증사고 내역이 있는 자
- 신용정보 등록자 (공공정보, 금융질서문란정보 등)
- 파산면책자, 개인회생 인가 후 5년 미경과자
- 채무조정 진행 중인 자 (6개월 이상 성실상환자 제외)
- 햇살론: 최근 3개월 내 30일 이상 연체 1건 또는 10일 이상 연체 4회 이상
- 햇살론15: 최근 6개월 내 60일 초과 연체 1건 또는 연체 횟수 6회 이상
이처럼 일정 수준의 연체나 신용 훼손 이력이 있는 경우에는 대상에서 제외되니 유의해야 합니다.
대출 한도 및 기간
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 최대 대출금액 | 1,000만원 |
| 최초 대출 한도 | 500만원 이내 |
| 추가 대출 | 최초 대출 후 6개월 이상 정상 상환 시 1회 가능 |
| 거치기간 | 1년 (선택) |
| 상환기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
처음에는 500만원 한도 내에서만 대출이 가능하지만, 6개월 이상 꾸준히 상환하면 추가로 최대 500만원까지 추가 대출이 가능합니다. 상환 기간은 3년 혹은 5년 중 선택할 수 있고, 거치기간 1년도 설정 가능합니다. 따라서, 최대 6년동안 이용할 수 있습니다.
최저신용자 특례보증은 저소득층이나 신용이 낮은 분들께 정식 금융권 대출의 기회를 열어줌으로써 불법 사금융에 노출되는 위험을 줄여주는 제도입니다. 자격 조건을 꼭 확인하시고, 대출이 필요하다면 서민금융진흥원에 문의해보시는 것이 좋겠습니다.
※ 특례보증 부결되면 끝인건가요?
최저신용자 특례보증 신청이 부결된 경우, 비상금대출 등으로 추가 진행을 해볼 수 있습니다. 그리고 햇살론 일반보증으로 부결났더라도 최저신용자 특례보증은 신청 가능한데요. 최근 3개월 내 연체 기록이 있어도 신청 대상에 해당되므로 제한되지 않습니다. 관련된 내용은 [햇살론15 부결 사유 알아보기]글을 참고해보시기 바랍니다.
높아 보이는 연 15.9% 금리, 그래도 불법 사금융보다는 저렴해요
최저신용자 특례보증 상품의 대출금리는 연 15.9%로 단일금리 체계입니다. 처음 보면 다소 높은 금리라고 생각할 수 있겠죠. 하지만 일반 금융권에서 대출조차 받기 힘든 상황을 생각해보면, 이 금리는 오히려 불법 사금융보다는 훨씬 저렴한 수준이라 할 수 있습니다.
금리 인하 제도도 있어 장기적으로는 더욱 저렴해집니다. 대출기간 중 성실히 원리금을 납부하면 다음과 같이 금리가 인하돼요.
- 3년 만기 선택 시: 매년 3.0%p 금리 인하
- 5년 만기 선택 시: 매년 1.5%p 금리 인하
예를 들어 3년 만기로 대출받으셨다면, 1년 후 12.9%, 2년 후 9.9%, 3년 후 6.9%의 금리로 적용됩니다. 5년 만기라면 매년 1.5%p씩 인하돼 최종 연 12%대의 금리를 적용받게 되죠.
물론 15.9%는 저신용자들에게는 다소 높은 금리일 수 있습니다. 하지만 합법적인 금융권 통로를 이용할 수 있다는 점에서 불법 대부업체의 가혹한 조건과 비교하면 충분히 메리트가 있다고 볼 수 있겠습니다. 기초생활수급자이거나 차상위계층에 해당되는 분들은 다음 글도 확인해보세요.
최저신용자 특례보증 신청 절차는 이렇게 진행돼요
앞서 설명한 대출 한도, 대출 기간, 금리 등의 내용이 궁금하셨겠죠? 이제 이 상품을 실제로 어떻게 신청하는지 알려드리겠습니다.
신청 절차는 다음 4단계로 이뤄집니다.
- 자격 조회 및 보증 신청: 서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터 방문
- 금융교육 이수 및 보증약정 체결
- 대출 신청: 협약은행 앱 또는 직접 방문하여 신청
- 대출 실행
첫 번째 보증 신청 단계에서 서민금융진흥원의 심사를 통과하면 협약은행에서 대출이 원활히 이루어질 것입니다. 서민금융진흥원에서 발급한 보증서를 갖고 계시다면 금융기관 측에서 대출을 거절할 가능성은 거의 없다고 보시면 됩니다.
이처럼 최저신용자 특례보증은 까다로운 절차 없이 간단히 신청할 수 있습니다. 서민금융진흥원 앱(구글, 애플)이나 센터를 통해 자격 확인 후 금융교육을 이수하고 약정을 체결하면 되니 어렵지 않게 준비할 수 있을 겁니다.
최저신용자 특례보증을 위해서는 이런 서류가 필요해요
이번에는 대출 신청 시 필요한 구비서류에 대해 알려드리겠습니다. 신청인의 소득 유형에 따라 제출해야 하는 서류가 조금씩 다르니 잘 확인해주세요.
근로소득자인 경우
- 재직확인 서류: 재직증명서, 건강보험자격득실확인서, 국민연금가입자증명서 등
- 소득확인 서류: 소득금액증명원, 원천징수영수증, 3개월 월급통장내역, 건강보험료 납부확인서 등
사업소득자인 경우
- 영업확인 서류: 사업자등록증 사본(3개월 이상 영업분), 사업자등록증명원
- 소득확인 서류: 소득금액증명원, 종합소득세 납부계산서, 건강보험료 납부확인서 등
연금소득자인 경우
- 수급확인 서류: 연금수급증명서(국민,공무원,군인,사학연금), 연금수급권자확인서 등
- 소득확인 서류: 연금지급내역서, 연금수령통장내역 등
해당 서류를 구비하여 신청하시면 됩니다. 정확한 서류 목록은 서민금융진흥원(☎1397)에 문의하시는 것이 좋겠어요.
※ 횟수 제한 없이 반복 이용 가능한가요?
마지막으로 한 가지 더 말씀드리자면, 이 상품은 상환 후 다시 신규 신청이 가능합니다. 기존 대출금을 모두 갚고 나서 신청 자격만 충족하면 횟수에 관계없이 반복하여 이용할 수 있다는 점을 기억해주세요.
마무리
불법 사금융의 위험에 노출되기보다는 서민금융진흥원의 최저신용자 특례보증을 이용하는 것이 현명한 선택입니다. 연 15.9%의 금리는 높게 느껴질 수 있지만, 장기적으로 더욱 인하되며, 상환 후에는 횟수 제한 없이 재신청도 가능합니다. 저신용자나 연체가 많은 분들 같이 은행 문턱 넘는 것에 어려움을 겪는 분들께 합법적인 대출 기회를 열어주는 의미 있는 제도라 할 수 있겠습니다. 대상 자격에 해당된다면 지금 바로 가까운 서민금융통합지원센터를 방문하거나 앱을 통해 간단한 상담만이라도 받아보시기 바랍니다.